老後の収入の“不足分”を埋める方法｜家計シミュレーションの作り方（テンプレ付き）
mondy（モンディー）
ニカドット
年金は増えたのに生活が楽にならないのはなぜ？物価高と年金の「ズレ」をわかりやすく解説
mondy（モンディー）
「年金が増えた」というニュースを見たら、少し安心しませんか。
僕も、年金額が毎年度見直されていて、物価や賃金の動きによって増えることがあると知ったときは、
「ちゃんと増えるんだ」
と少し安心しました。
でも、買い物をしていると、
「あれ？ 全然生活が楽になった感じがしないな……」
と思うことがあります。
実は、ここには大切な違いがあります。
「年金が○％増えた」ことと、「生活が○％楽になった」ことは同じではありません。
2026年度は年金額が増えています。
一方で、年金改定に使われた2025年の物価変動率は＋3.2％でした。
この記事では、
- なぜ年金が増えても生活が楽にならないことがあるのか
- 年金の伸びと物価の伸びの違い
- 全国の物価上昇率と、自分が感じる物価高が違う理由
- 年金生活で本当に確認したい数字
を、できるだけシンプルに整理します。
年金は増えた。でも生活は楽になった？
まず、2026年度の年金額は実際に増えています。
日本年金機構によると、2026年度は前年度と比べて、原則として、
- 国民年金（基礎年金）：＋1.9％
- 厚生年金（報酬比例部分）：＋2.0％
の増額改定となりました。
「年金が増える」と聞くと、生活にも少し余裕が出そうに感じます。
でも、それだけでは生活が楽になったかどうかは分かりません。
なぜなら、年金が増える一方で、買うものの値段も上がっているからです。
2026年度の年金は実際に増えている
2026年度の年金改定に使われた主な数字を見ると、
| 項目 | 数値 |
|---|---|
| 2025年の物価変動率 | ＋3.2％ |
| 基礎年金の改定率 | ＋1.9％ |
| 厚生年金（報酬比例部分）の改定率 | ＋2.0％ |
となっています。
つまり、年金額そのものは増えました。
ただし、物価はそれ以上のペースで上昇していました。
なぜこの数字になるのか、年金改定の詳しい仕組みについては別の記事でまとめています。
それでも生活が楽にならないことがある理由
ここで考えたいのが、「購買力」です。
難しそうな言葉ですが、意味はシンプルです。
そのお金で、どれくらいの商品やサービスを買えるかということです。
たとえば、年金が2％増えたとしても、生活に必要なものの価格がそれ以上に上がれば、買える量は相対的に減ります。
つまり、
年金額が増えた ＝ 購買力が上がった
とは限りません。
金額だけを見ると増えていても、物価の上昇がそれを上回れば、生活実感としては「前より苦しい」と感じることがあります。
「年金の伸び」と「物価の伸び」は同じではない
2026年度を例にすると分かりやすいです。
2025年の物価変動率は＋3.2％でした。
一方、2026年度の基礎年金は＋1.9％です。
もちろん、この2つを単純に引き算するだけで一人ひとりの生活状況が決まるわけではありません。
でも、少なくとも、
「物価が3.2％上がったから、生活を同じように維持するために年金も3.2％増えた」わけではない
ということは分かります。
仮に月14万円の年金が2％増えると、単純計算では月約2,800円増えます。
増えないよりはありがたいですよね。
でも、毎月の食費や電気代、日用品などがそれ以上に増えていれば、
「増えたはずなのに、余裕が増えた感じがしない」
となる可能性があります。
もう一つ重要なのが「自分が何にお金を使っているか」
そして、もう一つ大切なのが、物価高の感じ方は人によって違うということです。
ニュースでは「消費者物価指数が○％上昇」といった数字をよく見ます。
消費者物価指数（CPI）は、全国の世帯が購入するさまざまな商品やサービスの価格変化を総合的に表す重要な統計です。
総務省統計局では、家計調査などをもとに、食料、住居、光熱・水道、交通など各品目の支出割合に応じた重みをつけて指数を計算しています。
つまり、社会全体の物価の動きを見るにはとても重要な指標です。
一方で、実際の家計は人によって違います。
- 食費の割合が大きい人
- 車をよく使う人
- 電気代が多くかかる人
- 家賃負担が大きい人
- 外食が多い人
では、値上がりの感じ方も変わります。
だから、全国平均の物価上昇率と、自分自身が感じる物価高が完全に一致するとは限りません。
僕が一番感じるのは毎日の食費
ここからは僕自身の生活実感です。
僕が物価高を一番感じるのは、やっぱり毎日の食費です。
以前は120円くらいだった感覚のおにぎりが、150円を超えていたり。
外食も、1,000円を超えるのが普通になってきたように感じたり。
野菜を見ても、
「こんなにしたっけ？」
と思うことがあります。
これはあくまで僕個人の感覚です。
ただ、統計上でも2025年平均の消費者物価指数を見ると、
- 総合：＋3.2％
- 食料：＋6.8％
となっています。
食料の伸びは、総合の物価上昇率よりかなり大きくなっていました。
毎日のように買う食べ物の値段が大きく上がれば、ニュースで見る「物価＋3.2％」以上に値上がりを強く感じる人がいても不思議ではないと思います。
全国の物価上昇率と「自分の物価高」は同じではない
ここは、老後のお金を考えるうえでかなり重要だと思います。
たとえば、同じ月20万円で生活している人でも、
食費に多く使う人と、住居費に多く使う人では家計の中身が違います。
値上がりしている品目も、それぞれ違います。
だから、
「全国の物価が3％上がったから、自分の生活費も3％上がった」
とは限りません。
自分がよく買うものが大きく値上がりしていれば、生活費は全国平均以上に増える可能性があります。
逆に、自分があまり使わないものの値段が大きく上がっている場合は、影響が小さいこともあります。
平均値は社会全体を見るために必要です。
でも、老後の生活を考えるなら、その平均値だけでは足りません。
僕が年金について感じたこと
僕は、年金が毎年度見直されて、物価が上がったときには年金も増えることがあると知って、最初は少し安心しました。
でも、2026年度の数字を見てみると、
物価は＋3.2％。
基礎年金は＋1.9％。
仮に月14万円の年金が2％増えても、月約2,800円です。
もし僕が実際に年金を受け取っていて、毎日の食費や生活費がどんどん上がっていたら、
「いや、もっと上げろー（笑）」
ってたぶん思います。
これは制度がおかしいと言いたいわけではありません。
年金額は物価だけでなく、賃金や年金制度全体の仕組みによって決まっています。
ただ、受け取る側の生活から見れば、
「年金が何％上がったか」より、「自分の生活費がどれくらい上がったか」
のほうが重要なんだなと感じました。
年金生活で本当に見るべきなのは、自分の支出
年金生活を考えるとき、つい、
「年金はいくらもらえる？」
ばかり気になります。
もちろん、それも大切です。
でも同じくらい重要なのが、
「自分はいくら使うのか」
です。
たとえば年金が月15万円でも、生活費が13万円なら状況は違います。
一方で、年金が月20万円あっても、生活費が25万円なら毎月不足します。
さらに物価高が続けば、その生活費自体も変わっていきます。
だから僕は、年金を見るときには、
年金額と生活費をセットで見る
ことが大切だと思います。
まだ年金を受け取っていない人は、まず自分の年金見込額を確認してみるのも一つです。
今日の小さな作戦｜去年より高くなったものを3つ考える
だからといって、今日から細かい家計簿をつける必要はありません。
まずは、
「去年より高くなったな」と感じるものを3つ
思い浮かべてみてください。
たとえば、
- 食費
- 電気代
- ガソリン
- 日用品
- 外食
などです。
できれば、その3つについて、以前はいくらくらいだったか、今はいくらくらいなのかを比べてみてください。
完璧な家計簿でなくても構いません。
「自分の生活では、何が上がっているのか」
を知るだけでも、物価高の正体が少し見えやすくなります。
まとめ｜年金が何％増えたかだけでは生活は分からない
2026年度の年金額は増えました。
でも、だからといって全員の生活がその分だけ楽になるわけではありません。
大切なのは、
- 年金がどれくらい増えたのか
- 物価がどれくらい上がっているのか
- 自分がよく使うものはどれくらい値上がりしたのか
- 自分の生活費全体はいくらになっているのか
を一緒に見ることです。
「年金が○％増えた」だけを見るのではなく、「自分の生活費がどう変わっているか」も見る。
それだけで、老後のお金の見え方はかなり変わると思います。
ニュースの数字だけで不安になるのではなく、まず自分の生活の数字を一つ確認してみる。
不安を知識に、知識を余裕に。
できるところから、自分の生活を見える化していきましょう。
参考情報
- 日本年金機構「令和8年4月分からの年金額は前年度からどのように改定されたのですか。」
- 日本年金機構「令和8年4月分からの年金額等について」
- 総務省統計局「2025年平均 消費者物価指数」
- 総務省統計局「消費者物価指数（CPI）」
- 総務省統計局「消費者物価指数に関するQ&A」
公的情報確認日：2026年9月2日
※この記事は、公的機関の統計や制度情報をもとに一般的な考え方を整理したものです。実際の年金額、生活費、物価上昇の影響は、年金の種類、世帯構成、居住地域、支出内容などによって異なります。
ABOUT ME
はじめまして！
ニカドットを運営している**mondy（モンディー）**です。
広島県出身、牡牛座・O型。
現在は建設業に勤めながら、副業でこのブログを運営しています。
趣味は旅行、ゴルフ、サウナ、漫画、野球観戦、散歩など。
「老後じゃない、これからが人生の楽しい時間」をテーマに、人生後半の暮らしについて発信しています。
主なテーマは、
・年金、社会保障、お金
・定年後の仕事
・住まい、高齢者住宅
・人とのつながり、孤独、居場所
・趣味、生きがい、新しい挑戦
・AI、デジタルを活用した暮らし
です。
複雑な制度や情報をそのまま並べるのではなく、
何が重要なのか
どんな選択肢があるのか
何を確認すればいいのか
今日から何ができるのか
という形に整理することを大切にしています。
自身も、人生後半をこれから迎える準備世代です。
そのため、専門家として一方的に答えを教えるのではなく、公的情報を調べ、専門家や当事者の声を聞き、自分でも試しながら、
人生後半をもっと楽しむ方法を研究する「セカンドライフ研究員」
という立場で運営しています。
合言葉は、
「不安を知識に、知識を余裕に。」
このブログが、人生後半について考える人にとって、少し安心できて、次の一歩を決められる場所になればうれしいです。
※年金・税金・社会保障・医療・介護などの記事では、可能な限り公的情報・一次情報を確認し、確認時点を明記します。個別の判断が必要な場合は、各分野の専門家や公的相談窓口へご相談ください。
