生活・暮らしの制度の変化（年齢別解説）
mondy（モンディー）
ニカドット
老後の収入を“設計”する｜年金＋働く＋資産＋給付の4本柱（全体像）
mondy（モンディー）
「老後のお金が不安…」というとき、最初にやるべきことはシンプルです。
“増やす”前に、まず「収入の全体像」を設計する。
これだけで、ムダな不安と取りこぼしが一気に減ります。
この記事で得られること｜老後にどう関わる？
- 老後の収入を「4本柱」で整理して、迷わず行動できる
- 年金額の「思い込み」をやめて、ねんきん定期便・ねんきんネットで確認できるようになる
- 働き方によっては年金が調整される在職老齢年金など、損しやすい落とし穴がわかる
- 申請しないと受け取れない可能性がある給付の存在を知れる
- この後の記事（制度別の深掘り）へ、自分に必要な順番で進められる
老後の不安の正体は、ほとんどが「知らない」「見えてない」「手続き漏れ」です。
この記事は、老後の収入を“地図”にして、次に何をするべきかをはっきりさせるための全体設計です。
一言で言うと：老後の収入は「4本柱」。大事なのは“額”より“取りこぼしゼロ”
老後の収入＝①年金 ＋ ②働く ＋ ③資産 ＋ ④給付（支援）
そしてもう一つ大事なのが、
「手取りを守る（税金・社会保険・支給停止・詐欺回避）」という視点です。
0）まず最初の30分でやること（結論：ここから）
- ねんきん定期便で、加入状況と見込みを確認（見方ガイドあり）
参考：日本年金機構「ねんきん定期便（様式・見方ガイド）」 - ねんきんネットで、働き方・受取年齢を変えた場合の見込額を試算
参考：日本年金機構「ねんきんネット：年金見込額試算」 - 退職金・企業年金の有無を会社に確認（制度がある企業もあれば、ない企業もあります）
参考：厚生労働省「退職給付（一時金・年金）の支給実態」 - 「働く予定があるか」を決める（ここで収入が大きく変わる）
- 申請が必要な給付（対象なら）をチェック（後述）
1）① 年金（公的年金）｜老後収入の“土台”
日本の公的年金は、ざっくり「国民年金（基礎年金）＋厚生年金」の2階建てが基本です。
参考：日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」
ポイント（ここだけ覚える）
- 年金の不安は、まず「自分はいくら見込みなのか」を確認するだけで半分減る
- 受け取り方（繰上げ・繰下げ）や、働き方（在職）で家計が大きく変わる
年金の年齢別の変化は、すでに別記事で詳しく整理しています。ここでは繰り返さず、必要な人はリンクで確認してください。
（内部リンク）年金制度の変化（年齢別解説）：こちら
2）② 働く（給与・再雇用・副業）｜老後収入を“安定させる柱”
老後は「年金だけ」より、少しでも働いて収入の谷を埋めると家計が安定しやすいです。
ただし注意：働き方によっては年金が調整される
在職老齢年金は、一言で言うと、
「厚生年金に入りながら老齢厚生年金を受ける人は、賃金＋年金が一定額を超えると、老齢厚生年金が一部（または全部）支給停止になる仕組み」です。
令和7年度は、合計が51万円を超えると調整される計算式が公開されています（年度で変わる可能性あり）。
参考：日本年金機構「在職老齢年金の計算方法」
※「働くと年金がゼロになる」は誤解も多いので、制度は別記事で丁寧に深掘りします。
60歳以降の賃金ダウンを補う制度（雇用保険）
高年齢雇用継続給付は、一言で言うと、
「60歳以降に賃金が下がった人が、働き続けるための給付」です。
そして重要ポイント：令和7年4月1日から支給率が変更されます（一定の条件で上限が変わる）。
参考：厚生労働省「令和7年4月1日から高年齢雇用継続給付の支給率を変更」
働き方の年齢別ポイントは別記事があります（制度の全体像はそちらへ）。
（内部リンク）働き方・雇用制度の変化まとめ：こちら
3）③ 資産（貯蓄・運用・不動産など）｜“長生きリスク”に備える柱
老後は「何歳まで生きるか」が読めないため、資産は“長生きリスク”の保険になります。
代表的な制度（まず名前だけでも）
- NISA：運用益が非課税になる制度（制度概要は金融庁が整理）
参考：金融庁「NISAを知る」 - iDeCo：公的年金に上乗せできる私的年金（原則60歳まで引き出せない等の特徴）
参考：iDeCo公式「iDeCoの概要」／ 厚生労働省「iDeCoの概要」
YMYLの大前提：資産運用は「増える」だけじゃない
- 元本割れの可能性がある（リスクとリターンはセット）
- 「絶対に儲かる」「必ず勝てる」は基本NG
- 高齢者を狙った投資トラブル・勧誘も増えています
参考（注意喚起）：
国民生活センター「高齢者の消費者被害」
財務省 関東財務局「悪質な投資勧誘にご注意下さい」
4）④ 給付（支援制度）｜“条件に合うなら強い柱”
ここは特に重要です。
「条件に合うのに、請求していなくて0円」が起きやすいからです。
代表例：年金生活者支援給付金
年金生活者支援給付金は、一言で言うと、
「一定の所得以下の年金受給者に、年金へ上乗せされる給付」です。
支給要件や給付額の基本は厚生労働省が整理しています（基準額などは改定の可能性あり）。
参考：厚生労働省「年金生活者支援給付金制度について」／ 特設サイト
また、手続き（請求）が必要になるケースがある点も要チェック。
参考：日本年金機構「年金生活者支援給付金を請求する方の手続き」
5）老後の収入設計｜“4本柱”をあなた用にするチェックリスト
チェック①：年金の見込みは「数字」で確認した？
- □ ねんきん定期便を見た
- □ ねんきんネットで「働き方」「受取年齢」を変えて試算した
チェック②：定年後も働くなら「損しないルール」を押さえた？
- □ 在職老齢年金（支給停止）の仕組みを知っている
- □ 60歳以降の賃金ダウンに給付があるか確認した（高年齢雇用継続給付など）
チェック③：資産は「増やす」より「守る」が先？
- □ 生活防衛費（現金）を確保した上で考える
- □ うますぎる話を避けられる（無登録業者・SNS勧誘に注意）
チェック④：対象なら“申請して得する”給付を確認した？
- □ 年金生活者支援給付金の対象かもしれない、と認識した
- □ 手続きが必要なケースがあることを知った
6）この後に書いていく記事（得する制度を深掘り）
ここからは「あなたが得する可能性がある制度」を、1記事ずつ丁寧に深掘りしていきます。
- 次回：ねんきん定期便・ねんきんネットで「将来の年金額」を見える化する方法
- 次々回：退職金・企業年金・iDeCoは“受け取り方”で差が出る（税の基本も）
- 深掘り①：在職老齢年金｜働くと年金が減る？支給停止の条件を整理
- 深掘り②：高年齢雇用継続給付｜条件・注意点・支給率変更も
- 深掘り③：年金生活者支援給付金｜対象・申請・取りこぼし防止
- 最後：老後の収入を増やす制度・手続き 総まとめ（チェックリスト付き）
関連リンク（内部リンク）
- 年金制度の変化（年齢別解説）：https://donndottottodondottotto.com/…/1297/
- 働き方・雇用制度の変化まとめ：https://donndottottodondottotto.com/?p=1317
- 【2025年版】老後にかかる税金まとめ：https://donndottottodondottotto.com/…/1165/
- 年金・2000万円問題の読み方：https://donndottottodondottotto.com/…/1442/
参考資料・リンク（一次情報中心）
- 日本年金機構：公的年金制度の種類と加入する制度
- 日本年金機構：ねんきん定期便（様式・見方ガイド）
- 日本年金機構：ねんきんネット（年金見込額試算）
- 日本年金機構：在職老齢年金の計算方法
- 厚生労働省：高年齢雇用継続給付（支給率変更）
- 厚生労働省：年金生活者支援給付金制度
- 日本年金機構：年金生活者支援給付金の請求手続き
- 金融庁：NISAを知る
- iDeCo公式：iDeCoの概要
- 国民生活センター：高齢者の消費者被害
- 財務省（関東財務局）：悪質な投資勧誘に注意
免責事項（YMYL）
本記事は、公的機関等が公開する情報をもとに作成した一般的な解説であり、特定の商品・投資・事業者を推奨するものではありません。制度は改正・更新される可能性があります。個別の状況（年齢、加入歴、所得、雇用形態、家族構成等）により最適解は異なりますので、最終判断は日本年金機構、勤務先、ハローワーク、税理士・社労士・FP・弁護士等の専門家や公的相談窓口にご相談ください。
更新履歴
- 初版公開：2025年11月30日
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