老後じゃない、これからが人生の楽しい時間！！！
知れば、未来はもっと楽しくなる
ニカドットって何？
お金・老後の備え

【2025年版】税金まとめ｜老後世帯にかかる税金と節税方法

mondy（モンディー）

本記事の信頼性
本記事は、総務省「家計調査」、国税庁「税制・控除制度」、厚生労働省「年金・雇用保険制度」など、公的・一次情報をもとに作成しています。記事中の制度は一般的な情報であり、実際の適用には各自治体や所轄官庁へご確認ください。

老後世帯の税負担の実態

老後世帯でも所得税・住民税などの税負担は続きます。
特に年金収入も課税対象であり、医療費や介護費に加えて税金が家計に影響を与えます。

  • 総務省「家計調査（2022年）」によると、
    　65歳以上の無職世帯における**非消費支出（税金＋社会保険料合計）**は次のとおりです。
世帯類型非消費支出（月額）年額換算
単身無職世帯（65歳以上）約12,356円約15万円
夫婦無職世帯（65歳以上）約31,812円約38万円

※この数値は 「税金＋社会保険料の合計」 であり、税金のみの独立データは公開されていません。
そのため本記事では制度理解や節税方法を中心に解説します。

老後にかかる主な税金

1. 所得税

  • 公的年金は「公的年金等控除」の対象となり、年金収入だけの場合は課税所得がゼロになるケースも多い。
  • ただし、年金以外に給与収入・不動産収入・株式配当などがあると課税対象になります。

2. 住民税

  • 一定額以上の所得があれば、年金生活者も住民税を負担。
  • 自治体によって非課税ラインが異なるため、居住地ごとの確認が必須。

3. 消費税

  • 老後も日常的に必ずかかる税。年金収入が一定でも支出に比例して増えるため、実感負担が大きい。

4. 相続税

  • 生前贈与や相続税対策を行うことで大幅に軽減可能。
  • 「暦年課税（年間110万円まで非課税）」や「相続時精算課税（2,500万円まで非課税）」を上手に活用すると、高額な相続税を回避できる可能性あり。
  • ただし制度は複雑であり、税理士や自治体窓口での確認が推奨。

知らないと損する制度（代表例）

老後・高齢期には、次のような「もらえる／控除される」制度が存在します。

  • 高年齢雇用継続給付金：60〜65歳の賃金が下がった人が対象。賃金の最大15%支給。※令和７年４月１日から支給率変更→参考：厚生労働省「高年齢雇用継続給付の支給率を変更します」
  • 失業手当（基本手当）・高年齢求職者給付金：65歳以上でも条件を満たせば支給対象。
  • 在職老齢年金：働きながら年金を受給できるが、賃金と年金の合計が一定額を超えると減額。制度を理解して働き方を選ぶことが重要。
  • 雇用保険の助成金（事業主向け）：高齢者雇用や再雇用に対する助成金あり。シニア雇用に取り組む企業や個人事業主は活用可能。

👉 制度の内容や条件は年度ごとに変わるため、最新情報は必ず各自治体・ハローワーク・年金事務所に確認してください。

節税方法・制度の活用ポイント

  1. 医療費控除
    年間10万円超（所得200万円未満なら5%超）で控除対象。
  2. 生命保険料控除・介護医療保険料控除
    民間保険に加入していれば忘れずに申告。
  3. 住民税の非課税判定
    年金収入や世帯構成により非課税になる場合あり。
  4. 相続・贈与の早めの対策
    生前贈与や信託制度の利用で節税効果。

税金を抑えるためのチェックリスト

✅ 年金控除・基礎控除を申告しているか
✅ 医療費・保険料控除を忘れていないか
✅ 住民税の非課税世帯に該当しないか確認したか
✅ 生前贈与や相続税対策を早めに検討しているか
✅ 雇用継続給付や失業手当など、受け取れる制度を調べたか

まとめ

老後の税金は、毎月1〜3万円程度の固定費用。
少額に見えても年単位では大きな支出になり、医療費・介護費など他の負担と重なると家計に響きます。
👉 控除・制度・助成金を正しく知り、活用することが「老後の安心」につながります。

参考リンク（公的・一次情報）

Xからの読者コメントをお待ちしています。
ブログ更新の励みになります！

メールアドレスが公開されることはありません。 ※ が付いている欄は必須項目です

CAPTCHA


ABOUT ME
mondy(モンディー)
mondy(モンディー)
はじめまして！ ニカドットを運営している**mondy（モンディー）**です。 広島県出身、34歳、牡牛座・O型。 現在は建設業に勤めながら、副業でこのブログを運営しています。 趣味は旅行、ゴルフ、サウナ（サ活）、漫画、野球観戦、散歩など。 「これからの人生をもっと楽しく！」をテーマに、笑顔になれる情報を発信中です。 みなさんと一緒に、前向きな未来を作っていけたらうれしいです。 応援よろしくお願いします！
Recommend
こちらの記事もどうぞ
記事URLをコピーしました