【2025年版】老後の保険料まとめ｜費用相場・制度・見直しポイントまで解説

本記事の信頼性
本記事は、厚生労働省「介護保険制度の概要」、生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」、総務省統計局「家計調査」、国税庁「所得税控除制度」など、公的・一次情報をもとに作成しています。

老後にかかる保険料とは？

定年退職後も、医療・介護・死亡リスクに備えて保険を継続する人は少なくありません。
しかし、収入が年金中心になる老後は「保険料が家計を圧迫する」ケースも多いため、見直しが重要です。

保険料の平均額（参考）

• 夫婦世帯：年間 約35.3万円（月あたり 約2.9万円）
• 単身世帯：年間 約14.4万円（月あたり 約1.2万円）

（出典：生命保険文化センター「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査（速報版）」）

保険の加入率と世帯状況

• 世帯加入率：2人以上世帯で 約89.2%、単身世帯で 約45.6%
• 個人加入率：全体平均で 約81.3%（男性77.6%、女性83.6%）

（出典：生命保険文化センター「全国実態調査」）

医療費・介護費との比較｜保険金はどこまで役立つ？

• 医療費：通院で月1〜2万円、突発的には数十万〜数百万円
• 介護費：在宅で月約4.8万円、施設では約12.2万円
• 保険金：死亡保険で平均1,936万円 → 老後のまとまった資金対策に有効

👉 公的制度（高額療養費制度・介護保険など）を補完し、生活資金や医療・介護の急な出費に備える上で重要。

過剰加入を避けるためのチェックリスト

保険料を抑えるためのポイント

ポイント

• 公的医療保険や介護保険をベースにし、必要最低限の保障を民間保険で補う
• 終身型よりも、**定期型（必要な期間だけ保障）**の活用でコストを抑える
• 保険の「貯蓄性」よりも「保障性」を優先する
• ライフステージに応じて定期的に見直しを行う

まとめ

• 平均の保険料は夫婦世帯で年間約35.3万円。
• 受取額は医療保険で約20万円前後、介護保険で70万円前後が平均。
• 公的制度＋必要最低限の保険＋貯蓄で備えるのが現実的。

参考リンク（公的・一次情報）

厚生労働省「介護保険制度の概要」
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/hukushi_kaigo/kaigo_koureisha/gaiyo/index.html

総務省統計局「家計調査」
https://www.stat.go.jp/data/kakei/

生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査（2024年速報版）」
https://www.jili.or.jp/press/2024/9770.html

国税庁「所得税控除制度（医療費控除など）」
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/index.htm

mondy(モンディー)

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はじめまして！ ニカドットを運営している**mondy（モンディー）**です。 広島県出身、牡牛座・O型。 現在は建設業に勤めながら、副業でこのブログを運営しています。 趣味は旅行、ゴルフ、サウナ、漫画、野球観戦、散歩など。 「老後じゃない、これからが人生の楽しい時間」をテーマに、人生後半の暮らしについて発信しています。 主なテーマは、 ・年金、社会保障、お金 ・定年後の仕事 ・住まい、高齢者住宅 ・人とのつながり、孤独、居場所 ・趣味、生きがい、新しい挑戦 ・AI、デジタルを活用した暮らし です。 複雑な制度や情報をそのまま並べるのではなく、 何が重要なのか どんな選択肢があるのか 何を確認すればいいのか 今日から何ができるのか という形に整理することを大切にしています。 自身も、人生後半をこれから迎える準備世代です。 そのため、専門家として一方的に答えを教えるのではなく、公的情報を調べ、専門家や当事者の声を聞き、自分でも試しながら、 人生後半をもっと楽しむ方法を研究する「セカンドライフ研究員」 という立場で運営しています。 合言葉は、 「不安を知識に、知識を余裕に。」 このブログが、人生後半について考える人にとって、少し安心できて、次の一歩を決められる場所になればうれしいです。 ※年金・税金・社会保障・医療・介護などの記事では、可能な限り公的情報・一次情報を確認し、確認時点を明記します。個別の判断が必要な場合は、各分野の専門家や公的相談窓口へご相談ください。